中國(guó)日?qǐng)?bào)網(wǎng)12月13日電 據(jù)《華盛頓郵報(bào)》近日?qǐng)?bào)道,全美房地產(chǎn)經(jīng)紀(jì)人協(xié)會(huì)(National Association of Realtors)的數(shù)據(jù)顯示,美國(guó)不同種族住房擁有率差距目前已達(dá)到29%,為十年來(lái)的最大。其中,非裔住房貸款申請(qǐng)人被拒絕的可能性是總?cè)丝诘?.6倍。
馬希拉·考德威爾(Marsheila Caldwell)是一位生活在辛辛那提的社工,她希望能在可以讓她11歲的兒子安全地在戶外玩耍的社區(qū)買(mǎi)一套房子。因此,她正準(zhǔn)備重啟近年來(lái)多次因找不到符合自己需求的經(jīng)濟(jì)適用房而放棄的購(gòu)房計(jì)劃。但她也知道,隨著美國(guó)房?jī)r(jià)漲至創(chuàng)紀(jì)錄水平,利率徘徊在二十年來(lái)的高位,購(gòu)房只會(huì)變得更加困難。
《華盛頓郵報(bào)》報(bào)道截圖
文章指出,如果美國(guó)相關(guān)監(jiān)管機(jī)構(gòu)“得逞”,考德威爾可能更難找到買(mǎi)得起的房子。一個(gè)由大型銀行和一些住房負(fù)擔(dān)能力倡導(dǎo)者組成的聯(lián)盟認(rèn)為,一項(xiàng)旨在提高銀行金融穩(wěn)定性的提案將使現(xiàn)金不足的購(gòu)房者,尤其是有色人種的抵押貸款成本更高。全美房地產(chǎn)經(jīng)紀(jì)人協(xié)會(huì)指出,盡管在新冠疫情期間,不同種族住房擁有率差距在低利率和美政府刺激計(jì)劃的幫助下有所縮小,但近期這一差距一直在擴(kuò)大,目前已達(dá)到十年來(lái)最大的差距。許多人希望通過(guò)購(gòu)買(mǎi)第一套住房來(lái)積累財(cái)富,但卻被系統(tǒng)性地剝奪了這一機(jī)會(huì)。
由于美聯(lián)儲(chǔ)通過(guò)提高利率來(lái)對(duì)抗通脹,抵押貸款的借貸成本在過(guò)去兩年里增加了一倍多,今年早些時(shí)候利率更是創(chuàng)下了22年來(lái)的新高。較高的資金成本已經(jīng)讓大多數(shù)兩年前符合條件的借款人無(wú)法擁有自己的住房:據(jù)房地美公司(Freddie Mac)的研究,在美聯(lián)儲(chǔ)加息前,根據(jù)其信用記錄和收入情況,有340萬(wàn)美國(guó)非裔被認(rèn)為“符合抵押貸款條件”。全美公平住房聯(lián)盟(National Fair Housing Alliance)在一項(xiàng)基于傳統(tǒng)承保標(biāo)準(zhǔn)的后續(xù)分析中發(fā)現(xiàn),由于籌措資金的成本提高,目前符合貸款條件的非裔申請(qǐng)人人數(shù)已不足100萬(wàn)人。
與此同時(shí),美國(guó)在線借貸市場(chǎng)LendingTree最近的一項(xiàng)研究發(fā)現(xiàn),在美國(guó)最大的50個(gè)大都市,非裔住房貸款申請(qǐng)人被拒絕的可能性是總?cè)丝诘?.6倍。全美公平住房聯(lián)盟首席執(zhí)行官麗莎·賴斯(Lisa Rice)表示:“這恰恰說(shuō)明了貧富差距的后果。當(dāng)你沒(méi)有家人可以依靠,以緩解貸款壓力,這些更高的利率就會(huì)產(chǎn)生毀滅性的影響?!?/p>
美國(guó)的一些財(cái)政金融措施使得該國(guó)貧富鴻溝越來(lái)越深。(來(lái)源:中國(guó)日?qǐng)?bào) 作者:鄭華衛(wèi))
2020年夏天,喬治·弗洛伊德事件引發(fā)了全美范圍的抗議活動(dòng),此后,各行各業(yè)都致力于開(kāi)展旨在打擊系統(tǒng)性種族主義的項(xiàng)目。抵押貸款機(jī)構(gòu)承諾與金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)合作,為更多少數(shù)族裔借款人提供信貸。然而,只有少數(shù)幾家公司履行了這一承諾。美國(guó)一些抵押貸款機(jī)構(gòu)在過(guò)去一年中推出了試點(diǎn)項(xiàng)目,但按照目前的規(guī)模,這些努力幾乎無(wú)法縮小種族住房擁有率的差距:根據(jù)城市研究所(Urban Institute)的數(shù)據(jù),要縮小這一差距,需要再有450萬(wàn)美國(guó)非裔購(gòu)房。
文章稱,從更廣泛的意義上講,美國(guó)大型金融機(jī)構(gòu)已經(jīng)不再向經(jīng)濟(jì)上處于不利地位的抵押貸款借款人發(fā)放貸款。美聯(lián)儲(chǔ)2017年的一項(xiàng)研究發(fā)現(xiàn),在2008年美國(guó)金融危機(jī)后的六年里,美國(guó)銀行、摩根大通和富國(guó)銀行這三家抵押貸款規(guī)模最大的銀行,向低收入借款人發(fā)放的住房貸款份額減少了一半以上。批評(píng)人士稱,銀行監(jiān)管機(jī)構(gòu)提出的新規(guī)定可能會(huì)促使銀行加快這一趨勢(shì)。
代表美國(guó)八家最大銀行的金融服務(wù)論壇(Financial Services Forum)表示,他們將斥資七位數(shù)在電視廣告上抨擊這項(xiàng)提案,稱這是對(duì)已不堪通貨膨脹重負(fù)的美國(guó)人的額外負(fù)擔(dān)。對(duì)此,全美有色人種協(xié)進(jìn)會(huì)(NAACP)、全美城市聯(lián)盟(National Urban League)和城市研究所也提出了自己的批評(píng)。城市研究所一項(xiàng)關(guān)于該提案對(duì)低收入少數(shù)族裔影響的研究認(rèn)為,“在銀行監(jiān)管機(jī)構(gòu)和其他政府機(jī)構(gòu)努力鼓勵(lì)銀行增加對(duì)這些借款人和社區(qū)的貸款的情況下,該提案尤其有悖情理”。
美國(guó)國(guó)會(huì)兩黨已就此事于11月舉行了兩場(chǎng)聽(tīng)證會(huì),該提案的設(shè)計(jì)者、美聯(lián)儲(chǔ)負(fù)責(zé)監(jiān)管事務(wù)的副主席邁克爾·巴爾(Michael S. Barr)表示,聽(tīng)取意見(jiàn)后,監(jiān)管機(jī)構(gòu)有可能會(huì)對(duì)預(yù)計(jì)明年推出的最終版本進(jìn)行調(diào)整。
圖片來(lái)源:視覺(jué)中國(guó)
隨著銀行提供的住房貸款減少,一些不受類(lèi)似銀行嚴(yán)格監(jiān)管的“非銀行貸款機(jī)構(gòu)”,如Quicken Loans、Guaranteed Rate等,已經(jīng)介入填補(bǔ)了一些空白。但住房金融專家表示,這些新的貸款機(jī)構(gòu)充其量只能算是銀行的不完全替代品。加利福尼亞大學(xué)圣迭戈分校(University of California at San Diego)研究這一現(xiàn)象的助理教授邁克爾·雷赫(Michael Reher)說(shuō):“在高成本地區(qū),如果首付資金有限,借款人可能仍然很難從非銀行貸款機(jī)構(gòu)獲得所需貸款?!?/p>
最近的一項(xiàng)研究表明,少數(shù)族裔購(gòu)房者在購(gòu)房時(shí)往往要比其他群體支付更多的額外費(fèi)用,這部分費(fèi)用所占比例可能高達(dá)其貸款額的1%。雷赫稱,貸款機(jī)構(gòu)越少,則競(jìng)爭(zhēng)減少,這些成本就越高。
對(duì)于考德威爾來(lái)說(shuō),每一筆額外開(kāi)支都會(huì)影響她的購(gòu)房計(jì)劃,因?yàn)樗呀?jīng)是需要竭盡全力才能負(fù)擔(dān)得起了??嫉峦栒f(shuō),她最初告訴她的房產(chǎn)經(jīng)紀(jì)人,她想找一套三居室的房子,每月可以支付1500美元的貸款。房產(chǎn)經(jīng)紀(jì)人反駁說(shuō),她必須想辦法支付1800美元,而這個(gè)數(shù)字此后一直在攀升。再有,如果她延長(zhǎng)兩居室公寓的租約,她的房租每月將增加70美元,達(dá)到近1400美元??嫉峦栒f(shuō):“聽(tīng)到成本不斷上漲,真的很沮喪。他們希望人們住在哪里?”
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