綜述：美監(jiān)管機構(gòu)報告揭露區(qū)域性銀行危機早有禍根

美國硅谷銀行和簽名銀行今年3月被監(jiān)管機構(gòu)關(guān)閉和接管，作為這兩家區(qū)域性銀行主要監(jiān)管方的美國聯(lián)邦儲備委員會（美聯(lián)儲）和美國聯(lián)邦儲蓄保險公司分別在28日公布了調(diào)查報告，報告揭示區(qū)域性銀行危機早有禍根。

兩份報告除了揭示銀行管理不善外，也揭露了美國放松銀行監(jiān)管、貨幣政策缺陷和監(jiān)管機構(gòu)自身不足等深層原因。

美聯(lián)儲負責監(jiān)管金融事務副主席邁克爾·巴爾在報告中表示，硅谷銀行關(guān)閉原因是“教科書式”的管理不善，銀行管理層未能管理利率和流動性風險，董事會未能監(jiān)管管理層并讓其負起責任，美聯(lián)儲的監(jiān)管人員則未能采取足夠有力的行動。

巴爾指出，對硅谷銀行的監(jiān)管標準太低，監(jiān)管無力，美聯(lián)儲也沒有考慮硅谷銀行關(guān)停造成的系統(tǒng)性后果。

報告指出，美聯(lián)儲根據(jù)前總統(tǒng)特朗普時期通過并實施的相關(guān)法案放松了對中小銀行的監(jiān)管，并提出強化監(jiān)管框架，但這些舉措可能需要幾年時間才能完成。

為避免2008年金融危機再現(xiàn)，美國在2010年通過金融監(jiān)管改革法案《多德－弗蘭克法》。但受黨派利益和中小銀行游說等影響，美國在2018年新立法放松了對中小銀行的監(jiān)管要求。

美國聯(lián)邦儲蓄保險公司報告指出，其紐約地區(qū)辦公室從2017年以來一直面臨核查人員不足的問題，導致對簽名銀行的評估和溝通不夠及時。

報告顯示，其紐約地區(qū)辦公室大型金融機構(gòu)核查人員持續(xù)短缺。從2020年以來，該業(yè)務部門平均有40%的崗位處于空缺或由臨時工作人員承擔。

美聯(lián)儲報告還指出，受益于異常低利率帶來風險資本和科技板塊存款的快速增加，硅谷銀行資產(chǎn)規(guī)模從2019年的710億美元快速增長至2021年的2110億美元。

報告顯示，硅谷銀行和簽名銀行的資產(chǎn)規(guī)模近幾年快速膨脹。隨著利率在2022年走高，這兩家銀行遭遇存款流出。

這兩家銀行正是在美國貨幣政策極度寬松階段快速擴張并累積了風險，而美聯(lián)儲快速收緊貨幣政策導致風險暴露和損失出現(xiàn)，并最終在這一不負責任貨幣政策調(diào)整中倒下。