美國第一共和銀行因業(yè)績顯著惡化成為市場關(guān)注焦點(diǎn)。路透社28日報(bào)道說,有美國官員正在協(xié)調(diào)第一共和銀行的救助談判。
不過分析人士認(rèn)為,第一共和銀行尋求出售資產(chǎn)“自救”的努力尚未取得實(shí)質(zhì)進(jìn)展,不能排除出現(xiàn)類似硅谷銀行和簽名銀行關(guān)閉的風(fēng)險(xiǎn),美國銀行業(yè)危機(jī)仍在發(fā)酵。
當(dāng)?shù)貢r(shí)間4月25日,美國第一共和銀行股價(jià)暴跌近50%,26日又繼續(xù)下跌近30%,市值蒸發(fā)過半。
多家美媒報(bào)道說,第一共和銀行近幾周正尋求買家分擔(dān)虧損,但進(jìn)展并不順利,監(jiān)管機(jī)構(gòu)似乎對下一步走勢不甚樂觀。據(jù)彭博社26日報(bào)道,美國監(jiān)管部門在考慮下調(diào)對第一共和銀行的內(nèi)部評分。
分析認(rèn)為,除第一共和銀行外,美國其他區(qū)域性銀行也面臨更多審視,信貸市場緊縮預(yù)計(jì)將加劇美國經(jīng)濟(jì)下行壓力。國際評級機(jī)構(gòu)穆迪日前下調(diào)了10余家美國區(qū)域性銀行的評級。穆迪表示,銀行管理資產(chǎn)和負(fù)債面臨的壓力日益明顯,一些銀行的存款是否具備高穩(wěn)定性存疑。
摩根大通資產(chǎn)管理公司首席投資官 鮑勃·米歇爾:如果有人說,這場危機(jī)只波及第一共和銀行,那他太天真了,這場危機(jī)發(fā)生在全世界最高度資本化的產(chǎn)業(yè)——銀行業(yè),區(qū)域性銀行系統(tǒng)對美國來說至關(guān)重要。
有美國高校金融學(xué)專家分析認(rèn)為,從第一共和銀行的股價(jià)表現(xiàn)來看,美國銀行業(yè)危機(jī)仍在發(fā)酵。未來一段時(shí)間,美國銀行業(yè)可能出現(xiàn)較大規(guī)模重組,大銀行可能會并購很多無法存活下去的中小銀行。分析指出,隨著大量資金因避險(xiǎn)和追求相對高回報(bào)流入貨幣市場基金,很多中小銀行的準(zhǔn)備金被蠶食,信貸萎縮加上信貸標(biāo)準(zhǔn)提高會使美國貨幣供應(yīng)進(jìn)一步縮小,加大美國經(jīng)濟(jì)出現(xiàn)硬著陸的風(fēng)險(xiǎn)。
銀行業(yè)危機(jī)暴露美國弊政惡果
蔓延至今的此輪美國銀行業(yè)危機(jī),始于今年3月,將美國在經(jīng)濟(jì)宏觀調(diào)控、政府監(jiān)管等方面的深層缺陷暴露無遺。
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今年3月10日,主要為初創(chuàng)企業(yè)融資的硅谷銀行因遭遇儲戶擠兌、無法及時(shí)籌措資金而“垮臺”。兩天后,簽名銀行也遭關(guān)閉。兩家美國銀行接連關(guān)閉引發(fā)美國金融體系動蕩。很多經(jīng)濟(jì)學(xué)家認(rèn)為美聯(lián)儲加息難辭其咎,呼吁停止加息,避免形勢進(jìn)一步惡化。
經(jīng)濟(jì)學(xué)家 朱迪·謝爾頓:我認(rèn)為他(美聯(lián)儲主席)應(yīng)該停止加息,美聯(lián)儲應(yīng)該停下加息的步伐,因?yàn)樵谶^去的一年里,他們眨眼間就將加息常態(tài)化,用習(xí)慣性不可逆的加息或降息去指導(dǎo)經(jīng)濟(jì),這種做法只會令經(jīng)濟(jì)蒙受損失。
美國多個(gè)高校經(jīng)濟(jì)學(xué)家3月聯(lián)合完成的一項(xiàng)研究顯示,美聯(lián)儲激進(jìn)加息“極大地”增加了銀行體系的脆弱性。受此影響,美國至少有186家銀行面臨與硅谷銀行類似的境況,屆時(shí)即使只發(fā)生小規(guī)模的擠兌,也將有更多銀行面臨“爆雷”。
悉尼大學(xué)商學(xué)院副教授 舒米·阿克塔:當(dāng)我看到(部分銀行關(guān)閉)時(shí),我認(rèn)為這只是一場即將發(fā)生的災(zāi)難的序幕,因?yàn)檫@只是冰山一角,這種情況不能輕易化解。無論美聯(lián)儲或美國政府介入或者其他公司試圖接管,都只能是一個(gè)“創(chuàng)可貼式”的解決方案。這是一個(gè)非常深的傷口,事實(shí)上傷口感染非常嚴(yán)重,創(chuàng)可貼可能根本不起作用。
還有美國議員直言,銀行接連“爆雷”背后是美國金融監(jiān)管缺位。
美國民主黨籍參議員 馬克·華納:傳統(tǒng)的審慎監(jiān)管本應(yīng)發(fā)現(xiàn)這一點(diǎn),銀行管理層在哪,州和聯(lián)邦的監(jiān)管機(jī)構(gòu)在哪。
美國共和黨籍參議員 蒂姆·斯科特:高通脹導(dǎo)致了高利率,高利率意味著更多的儲戶更快地離開了那家銀行,從而導(dǎo)致了銀行走向崩潰。美聯(lián)儲、監(jiān)管機(jī)構(gòu)和銀行管理方面都失敗了,我們有很多事情要揭露,美國納稅人不應(yīng)該為這次失敗承擔(dān)責(zé)任。
蔓延至今的美國銀行業(yè)危機(jī),還讓人不由地想起2008年美國金融危機(jī)。
2008年9月15日,擁有158年歷史的美國第四大投資銀行——雷曼兄弟公司申請破產(chǎn)保護(hù)。之后兩周,華爾街的主要投行或被收購、或轉(zhuǎn)型為銀行控股集團(tuán),以投行業(yè)務(wù)為代表的傳統(tǒng)意義上的“華爾街神話”宣告終結(jié)。隨后,美國次貸危機(jī)升級為一場席卷全球的國際金融危機(jī),而世界經(jīng)濟(jì)則陷入二戰(zhàn)以來最嚴(yán)重衰退。美國國會金融危機(jī)調(diào)查委員會2011年公布的調(diào)查報(bào)告指出,2008年席卷全球的金融危機(jī)實(shí)際上可以避免,美國金融機(jī)構(gòu)管理和公共監(jiān)管的失敗是危機(jī)的根源。
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