大學(xué)生18.8元做面部清潔 稀里糊涂背上7600元貸款
在市場(chǎng)監(jiān)管部門(mén)調(diào)解下，雙方經(jīng)過(guò)協(xié)商取消貸款；呼吁大學(xué)生樹(shù)立健康消費(fèi)觀(guān)，遠(yuǎn)離不良“校園貸”
沖著某團(tuán)購(gòu)平臺(tái)上18.8元的低價(jià)面部清潔體驗(yàn)券去護(hù)膚門(mén)店消費(fèi)，結(jié)果辦理了高價(jià)套餐，稀里糊涂背上了數(shù)千元貸款，還產(chǎn)生了擔(dān)保服務(wù)費(fèi)、技術(shù)服務(wù)費(fèi)等費(fèi)用。這是怎么回事？
近日，兩名大學(xué)女生小梁、小李分別向南寧晚報(bào)反映了自己遇到的煩心事。最終，在市場(chǎng)監(jiān)管部門(mén)工作人員調(diào)解下，雙方經(jīng)過(guò)協(xié)商，商家為小梁和小李取消了貸款，小梁和小李則向商家補(bǔ)償1000元已消費(fèi)項(xiàng)目的差價(jià)。
學(xué)生“被貸款”
大學(xué)生團(tuán)購(gòu)18.8元體驗(yàn)券 商家另外推薦高價(jià)套餐
大四學(xué)生小梁告訴記者，近日，她在某電商平臺(tái)上，團(tuán)購(gòu)了一張某面部皮膚護(hù)理店推出的18.8元面部清潔體驗(yàn)券。當(dāng)她來(lái)到位于明秀東路這家護(hù)理店消費(fèi)時(shí)，店員告知，經(jīng)過(guò)檢測(cè)，她的臉部皮膚情況不適合使用這張?bào)w驗(yàn)券。隨后，店員推薦她辦理相關(guān)面部清潔套餐，1980元可做6次。小梁認(rèn)為價(jià)格有些貴，對(duì)方將價(jià)格降至890元，還表示這次洗臉項(xiàng)目相當(dāng)于贈(zèng)送。
小梁第二次到店里消費(fèi)時(shí)，店員又向她推銷(xiāo)辦卡，年卡7800元，半年卡4800元。因價(jià)格超出自己的承受能力，小梁拒絕了。
4月15日，小梁第三次到店里消費(fèi)。在洗完臉后，店員稱(chēng)當(dāng)天有技術(shù)顧問(wèn)過(guò)來(lái)，可以幫小梁檢測(cè)皮膚。對(duì)方從小梁的鼻子部位提取油脂拿去做檢測(cè)，隨后回復(fù)稱(chēng)小梁的臉部有很多正在活動(dòng)的螨蟲(chóng)。
小梁聽(tīng)后很擔(dān)心。小梁說(shuō)，當(dāng)時(shí)店里的人稱(chēng)，看她是學(xué)生，給了個(gè)優(yōu)惠價(jià)7600元（套餐包含半年毛囊清潔加10次除螨），而且公司內(nèi)部正面向?qū)W生開(kāi)通“綠色通道”，可以先用后付。每個(gè)月支付505.82元，這對(duì)于處于實(shí)習(xí)階段的小梁來(lái)說(shuō)，在自己承受范圍內(nèi)。隨后，小梁填寫(xiě)了相關(guān)個(gè)人信息，并提供了身份證。店員拿起小梁放置在桌上的手機(jī)，一番操作后，該套餐購(gòu)買(mǎi)成功。
購(gòu)買(mǎi)護(hù)膚套餐變成“貸款” 想取消貸款卻遇到難題
當(dāng)晚回到家，小梁突然看到手機(jī)微信上“悅己管家”公眾號(hào)有一個(gè)借款合同，借款7600元，年化利率9%，分18期還款，本金加利息一共9104.76元，其中還顯示擔(dān)保以及技術(shù)服務(wù)費(fèi)共951.84元。自己怎么會(huì)辦理了貸款？小梁連忙在微信上詢(xún)問(wèn)店員。對(duì)方回復(fù)稱(chēng)，他們是正規(guī)公司，不用擔(dān)心，貸款沒(méi)有額外手續(xù)費(fèi)。
小梁認(rèn)為，對(duì)方不應(yīng)該在自己不知情的情況下，私自引導(dǎo)學(xué)生貸款，這屬于霸王條款。第二天，小梁在朋友陪同下來(lái)到店里要求取消貸款。商家表示，小梁已經(jīng)是成年人，并且已經(jīng)簽字，不能退掉7600元套餐。一番協(xié)商后，商家回復(fù)，因公司需要走流程，三天后給小梁回復(fù)。隨后，小梁向12315熱線(xiàn)反映了情況。
無(wú)獨(dú)有偶，大二女生小李近日也遇到了和小梁幾乎一模一樣的消費(fèi)糾紛，涉及商家是同品牌皮膚護(hù)理店的大學(xué)東路店。小李告訴記者，當(dāng)時(shí)商家在知道她是大學(xué)生后稱(chēng)，他們可以幫她向公司申請(qǐng)優(yōu)惠，小李只需要按月支付護(hù)膚費(fèi)用?！皩?duì)方?jīng)]有說(shuō)是貸款分期，后來(lái)我才發(fā)現(xiàn)有7000元貸款，分18期，每月還款465.89元，另外有擔(dān)保費(fèi)、技術(shù)服務(wù)費(fèi)一共876.78元?！苯?jīng)過(guò)協(xié)商后，商家也是表示走公司流程，3天后回復(fù)。對(duì)此，小李也向12315熱線(xiàn)反映了情況。
小梁（左圖）和小李的貸款訂單（當(dāng)事人供圖）
相關(guān)部門(mén)調(diào)解雙方協(xié)商 大學(xué)生退掉貸款補(bǔ)千元差價(jià)
4月19日下午，在興寧區(qū)市場(chǎng)監(jiān)督管理局秀和市場(chǎng)監(jiān)督管理所里，在工作人員的引導(dǎo)下，小梁和商家進(jìn)行了協(xié)商。小梁的訴求是退掉貸款以及第一次進(jìn)店消費(fèi)時(shí)辦卡的費(fèi)用。
商家負(fù)責(zé)人孫女士表示，辦套餐時(shí)，小梁針對(duì)店里提出的方案是知情的，還在辦理貸款前回家拿來(lái)了身份證。對(duì)此，小梁說(shuō)，自己知道套餐的費(fèi)用以及包含的項(xiàng)目?jī)?nèi)容，但是對(duì)于貸款是不知情的。店員告訴她說(shuō)公司針對(duì)學(xué)生開(kāi)通綠色通道，她以為“每次交505元費(fèi)用是這次用、下次給錢(qián)”。
在調(diào)解過(guò)程中，孫女士說(shuō)，890元體驗(yàn)卡是優(yōu)惠價(jià)，包含有6次面部清潔（另外贈(zèng)送1次），合同約定不退不換。小梁要求退款，需按照原價(jià)298元/次計(jì)算，小梁消費(fèi)2次（取消贈(zèng)送的一次），即退款294元。在辦理7600元貸款過(guò)程中，店里屬于第三方，為小梁作擔(dān)保貸了款，錢(qián)是按月返還給店里。
經(jīng)過(guò)工作人員調(diào)解，孫女士同意幫助小梁取消7600元貸款。她表示，目前他們還沒(méi)有收到錢(qián)，但已經(jīng)為小梁提供了一次面部清潔、除螨服務(wù)，而且打開(kāi)的護(hù)膚產(chǎn)品及贈(zèng)送的一次光療也需要成本。7600元套餐是優(yōu)惠價(jià)，因小梁個(gè)人原因要退錢(qián)，所以要按照原價(jià)計(jì)算。也就是說(shuō)，扣除店里退的294元，小梁還要另外補(bǔ)上1000元已消費(fèi)項(xiàng)目的差價(jià)。
最終，小梁同意了該協(xié)商方案。昨日下午，小梁告訴記者，貸款已經(jīng)顯示結(jié)清字樣。而小李經(jīng)過(guò)與商家協(xié)商后，也取消了貸款，同樣需要向商家補(bǔ)1000元已消費(fèi)項(xiàng)目差價(jià)。
加強(qiáng)監(jiān)管
規(guī)范大學(xué)生互聯(lián)網(wǎng)消費(fèi)貸款 “校園貸”投訴多為醫(yī)美等
像小梁和小李這樣“被辦理”互聯(lián)網(wǎng)貸款的大學(xué) 生并不少見(jiàn)，有的大學(xué)生則是主動(dòng)辦理互聯(lián)網(wǎng)貸款。
據(jù)了解，對(duì)于在校大學(xué)生互聯(lián)網(wǎng)貸款的業(yè)務(wù)，我國(guó)有明確監(jiān)管規(guī)定。2016年4月，教育部與銀監(jiān)會(huì)聯(lián)合發(fā)布了《關(guān)于加強(qiáng)校園不良網(wǎng)絡(luò)借貸風(fēng)險(xiǎn)防范和教育引導(dǎo)工作的通知》，明確要求各高校建立校園不良網(wǎng)絡(luò)借貸日常監(jiān)測(cè)機(jī)制和實(shí)時(shí)預(yù)警機(jī)制，同時(shí)，建立校園不良網(wǎng)絡(luò)借貸應(yīng)對(duì)處置機(jī)制。
2017年9月6日，教育部明確“取締校園貸款業(yè)務(wù)，任何網(wǎng)絡(luò)貸款機(jī)構(gòu)都不允許向在校大學(xué)生發(fā)放貸款”。
2021年3月，銀保監(jiān)會(huì)等五部委發(fā)布了《關(guān)于進(jìn)一步規(guī)范大學(xué)生互聯(lián)網(wǎng)消費(fèi)貸款監(jiān)督管理工作的通知》（下稱(chēng)《通知》），明確小額貸款公司不得向大學(xué)生發(fā)放互聯(lián)網(wǎng)消費(fèi)貸款，進(jìn)一步加強(qiáng)消費(fèi)金融公司、商業(yè)銀行等持牌金融機(jī)構(gòu)大學(xué)生互聯(lián)網(wǎng)消費(fèi)貸款業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理，明確未經(jīng)監(jiān)管部門(mén)批準(zhǔn)設(shè)立的機(jī)構(gòu)一律不得為大學(xué)生提供信貸服務(wù)。
同時(shí)，《通知》規(guī)定，要嚴(yán)格貸前資質(zhì)審核，實(shí)質(zhì)性審核識(shí)別大學(xué)生身份和真實(shí)貸款用途，綜合評(píng)估大學(xué)生征信、收入、稅務(wù)等信息，全面了解信用狀況，嚴(yán)格落實(shí)大學(xué)生第二還款來(lái)源，通過(guò)電話(huà)等合理方式確認(rèn)第二還款來(lái)源身份的真實(shí)性，獲取具備還款能力的第二還款來(lái)源（父母、監(jiān)護(hù)人或其他管理人等）表示同意其貸款行為并愿意代為還款的書(shū)面擔(dān)保材料，嚴(yán)格把控大學(xué)生信貸資質(zhì)。
此后，大部分小貸機(jī)構(gòu)以及一些持牌消費(fèi)金融機(jī)構(gòu)都不再開(kāi)展“校園貸”業(yè)務(wù)。然而，仍有一些機(jī)構(gòu)由于身份審核不嚴(yán)格，僅讓借貸者提供“非學(xué)生身份承諾函”等資料，導(dǎo)致一些大學(xué)生成功借到款。還有少數(shù)機(jī)構(gòu)將原來(lái)的“校園貸”包裝成“培訓(xùn)貸”“美容貸”等形式，使原來(lái)的“校園貸”以更隱蔽的方式推出。此外，一些不法分子甚至引誘大學(xué)生辦理“刷單貸”“套路貸”等，給大學(xué)生的生活、學(xué)習(xí)造成極大負(fù)面影響。
記者了解到，在黑貓投訴平臺(tái)，今年以來(lái)仍有不少關(guān)于“校園貸”的投訴。根據(jù)投訴信息，這些“校園貸”投訴的借貸時(shí)間多發(fā)生在2016年—2017年，但也有近兩年來(lái)的借貸業(yè)務(wù)，主要涉及教育培訓(xùn)、醫(yī)美等領(lǐng)域。
消費(fèi)警示
不良“校園貸”存在諸多隱患 大學(xué)生要理性考慮超前消費(fèi)
今年3月30日，中國(guó)消費(fèi)者協(xié)會(huì)、共青團(tuán)中央聯(lián)合發(fā)布消費(fèi)警示，呼吁大學(xué)生樹(shù)立健康消費(fèi)觀(guān)，遠(yuǎn)離不良“校園貸”。
“校園貸”曾因效率高、辦理方便等，吸引了眾多有超前消費(fèi)需求的大學(xué)生辦理貸款。但“校園貸”風(fēng)靡背后，也存在著諸多嚴(yán)重隱患。例如，“校園貸”市場(chǎng)存在辦理貸款業(yè)務(wù)門(mén)檻低、經(jīng)營(yíng)者資質(zhì)參差不齊、隱瞞實(shí)際資費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)、風(fēng)險(xiǎn)提示不充分等問(wèn)題，導(dǎo)致學(xué)生辦理貸款后，背負(fù)沉重的還款負(fù)擔(dān)，一旦逾期還可能面臨暴力催收、父母被騷擾等問(wèn)題。
根據(jù)《消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)法》的規(guī)定，“消費(fèi)者享有知悉其購(gòu)買(mǎi)、使用的商品或者接受的服務(wù)的真實(shí)情況的權(quán)利”“消費(fèi)者享有自主選擇商品或者服務(wù)的權(quán)利”以及“消費(fèi)者享有公平交易的權(quán)利”。
12315熱線(xiàn)工作人員提醒，大學(xué)生作為成年人，要為自己的行為負(fù)責(zé)，同時(shí)要理性考慮超前消費(fèi)，審慎選擇貸款機(jī)構(gòu)，避免陷入不良“校園貸”陷阱。確需借款的，要到銀行等正規(guī)金融機(jī)構(gòu)辦理。建議商家嚴(yán)格按照國(guó)家法律規(guī)定履行告知義務(wù)，讓消費(fèi)者充分享有知情權(quán)，才能避免承擔(dān)不必要的糾紛和損失。
廣西華勝律師事務(wù)所律師楊仕通建議，消費(fèi)者如果遇到類(lèi)似消費(fèi)糾紛，除了向市場(chǎng)監(jiān)督管理局投訴請(qǐng)求調(diào)解，也可以向當(dāng)?shù)劂y保監(jiān)局反映情況。
（來(lái)源：南寧云—南寧晚報(bào) 記者 韋薇）
編輯：韋瑋
責(zé)任編輯：唐秋艷
值班編審：湯潔葵
（作者：韋薇)
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