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兩家銀行接連關(guān)閉 為何說(shuō)美聯(lián)儲(chǔ)激進(jìn)加息導(dǎo)致美銀行業(yè)危機(jī)

10日,美國(guó)硅谷銀行關(guān)閉,成為2008年金融危機(jī)以來(lái)美國(guó)關(guān)閉的最大銀行。12日,因“系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)”,美國(guó)簽名銀行也宣告關(guān)閉。

美國(guó)財(cái)政部長(zhǎng)耶倫12日承認(rèn),硅谷銀行關(guān)閉的主因在于美聯(lián)儲(chǔ)不斷加息,導(dǎo)致該銀行所持債券等金融資產(chǎn)市價(jià)不斷下跌。

為何說(shuō)美聯(lián)儲(chǔ)激進(jìn)加息會(huì)導(dǎo)致美國(guó)銀行業(yè)面臨危機(jī)?讓我們通過(guò)硅谷銀行的例子來(lái)了解一下。

硅谷銀行主要服務(wù)于初創(chuàng)企業(yè),其盈利模式是將客戶儲(chǔ)蓄資金用于購(gòu)買長(zhǎng)期債券。

受美聯(lián)儲(chǔ)加息影響,近期美國(guó)初創(chuàng)企業(yè)風(fēng)險(xiǎn)投資減少、面臨困境,紛紛提走存款。為滿足客戶提款需求,硅谷銀行被迫拋售其投資組合中的部分債券。

然而美聯(lián)儲(chǔ)持續(xù)激進(jìn)加息造成美國(guó)國(guó)債等債券類金融資產(chǎn)持續(xù)貶值,導(dǎo)致硅谷銀行資產(chǎn)負(fù)債表不堪重負(fù),流動(dòng)性和清償能力不足,拋售債券過(guò)程中遭受巨額虧損。

這一消息傳出后加劇了擠兌現(xiàn)象,最終硅谷銀行不得不宣告關(guān)閉。

危機(jī)或繼續(xù)蔓延 美兜底基金恐杯水車薪

在硅谷銀行與簽名銀行陸續(xù)關(guān)閉后,12日,美聯(lián)儲(chǔ)、美國(guó)財(cái)政部和聯(lián)邦儲(chǔ)蓄保險(xiǎn)公司發(fā)布聯(lián)合聲明稱,這兩家銀行的所有存款賬戶都將得到擔(dān)保,美國(guó)聯(lián)邦儲(chǔ)蓄保險(xiǎn)公司將動(dòng)用1000多億美元的存款保險(xiǎn)基金為其兜底。

然而美國(guó)媒體指出,硅谷銀行的情況恐怕并非個(gè)例,受美聯(lián)儲(chǔ)持續(xù)加息影響,許多美國(guó)銀行持有的債券都在不斷貶值,截至2022年底,美國(guó)銀行業(yè)因持有債券類金融資產(chǎn)而產(chǎn)生的賬面浮虧總額高達(dá)6200億美元,如果兩家銀行接連關(guān)閉的影響持續(xù)發(fā)酵,導(dǎo)致更多銀行在擠兌之下為獲得現(xiàn)金而拋售債券,屆時(shí)美國(guó)聯(lián)邦儲(chǔ)蓄保險(xiǎn)公司的1000億美元基金無(wú)異于杯水車薪。

美金融界人士稱毫不懷疑會(huì)有更多銀行關(guān)閉

在這一情況下,美國(guó)聯(lián)邦儲(chǔ)蓄保險(xiǎn)公司前主席艾薩克表示,他毫不懷疑還會(huì)有更多銀行關(guān)閉,不過(guò)目前無(wú)法預(yù)測(cè)關(guān)閉銀行的數(shù)量及規(guī)模。

專家認(rèn)為,目前美聯(lián)儲(chǔ)既需要加息抑制通脹,又需要維護(hù)金融體系穩(wěn)定,兩者在一定程度上相互矛盾。美國(guó)政府盡管采取了一些措施穩(wěn)定了存戶情緒,但仍然無(wú)法從根本上解決美國(guó)銀行業(yè)的基礎(chǔ)問(wèn)題和事件產(chǎn)生的外溢影響。

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